12月10日至11日召開的中央經濟工作會議明確提出，統籌推進以縣城為重要載體的城鎮化建設和鄉村全面振興，推動縣域經濟高質量發展。
剛剛過去的“十四五”，城鄉融合發展取得積極成效。根據國家統計局、國家發展改革委等部門的公開數據信息，2024年末，全國常住人口占比達到67%，較2020年底提高超過3個百分點。與城鎮化率提升相伴的是，以緊密型縣域醫共體建設運行、社會救助制度更加完善等為體現的城鄉基本公共服務均等化深入推進。產業維度上，在集聚發展基礎上，農業產業鏈價值鏈持續延伸，農產品加工轉化率達到75%，中央廚房、農商直供等新業態新模式不斷涌現，助推農村居民人均可支配收入在去年突破2.3萬元，城鄉居民收入比進一步降至2.34。此外，制度、政策發力讓城鄉要素流動更加順暢高效，在農村承包地確權登記頒證基本完成基礎上，宅基地制度改革試點和農村集體經營性建設用地入市試點穩步推進，更多土地及地上物經營活力得以釋放；財政金融等資金也更多投向農業農村。
在支持城鄉融合方面，包括資金融通等在內的金融服務配置能夠深刻影響城鄉間的資金流動；中微觀層面，金融又可以起到以市場化方式高效引導其他資源配置的效果。而站在新的起點上，基于已取得的發展成效以及所面對市場和現實變化，金融支持城鄉融合，在靶向目標、資源配置和協同上應更精準有力。
推進城鄉融合，需要金融向薄弱環節配置更精準、服務差異化。金融屬性決定了金融資源天然會流向投入產出比更高的領域和主體，因此，以金融方式引導資金等要素在城鄉間合理流動，必然需要加力其對縣域、鄉村振興領域的支持。“發展普惠金融”在2013年被確立為國家戰略，至今已超10年時間?！笆奈濉逼陂g，金融服務覆蓋面進一步擴大，全國普惠型小微企業貸款余額增長1.3倍，利率下降2個百分點，普惠型涉農貸款余額也已近14萬億元；我國數字普惠金融發展更是全球領先。盡管如此，我國普惠金融在差異化、可持續方面仍面臨考驗。部分普惠金融領域存在不講差異化的過度競爭行為，以降低利率為主的競爭方式使得實際貸款利率被壓低以致難以覆蓋部分長尾客群，不利于薄弱環節金融服務的深耕。此外必須關注到的是，在本輪深化農信社改革中，部分省份選擇了省級或地市統一法人的改革方式?；凇霸瓌t上機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）”的縣域法人機構監管要求，金融資源能在縣級及以下被較充分地留存和應用，并與其他類型銀行形成差異化競爭。統法改革路徑能夠明顯提升機構經營的規模效益，但也會造成金融資源相對均衡分配的難度加大，對薄弱環節支持造成削弱。
今年6月，國家金融監督管理總局和中國人民銀行聯合發布了《銀行業保險業普惠金融高質量發展實施方案》，提出健全多層次、廣覆蓋、差異化、可持續的普惠金融機構體系。助推城鄉融合，需要金融持續關注對薄弱環節的支持，通過夯實不同類型機構的差異化定位，優化調整機構體系、服務格局變化下的考核方式、競爭機制，進一步鞏固和發揮各方差異化競爭優勢，保障多薄弱環節有效、多維度金融服務。
推動城鄉融合，需要金融聚焦“人”，精準落子。城鄉融合離不開關鍵“人”在各領域的作為。這一點尤其體現在產業方面。衡量城鄉融合的指標之一是常住人口的城鎮化率。隨著更多人口流向城鎮工作生活，留在或流向縣城和鄉村從事當地主要產業的主體，對于鄉村產業振興、推動縣域地區主動融入“大循環”，有重要作用。以農業產業為例，能夠運用農機農技以實現規模種植集約化、智能化的種植大戶，能夠打通不同市場銷售渠道、發掘不同市場差別化需求并以此指導農戶精細化、綠色種植的帶頭人，通過研發種質、農資和開展農產品精深加工提升產業附加值和幫助產業主體降本增效的主體，都是現如今在縣域地區越來越常見，并在農業農村現代化、城鄉產業與市場協同、帶動增收等方面發揮巨大作用的群體。這類群體的金融需求往往更高，可能需要金融突破傳統信貸服務模式給予創新性、系統性支持。除了打通更廣泛的信用信息數據、創新抵質押物和抵質押方式外，金融還可以通過融入縣域產業鏈、圈、群的方式，貫通就業、產業、投資、消費的資金流、信息流和物流，開展切實的風控和業務管理，充分、精準服務城鄉融合中的關鍵“人”。
促進城鄉融合，需要金融與財政更精準協同施力。城鄉融合過程中的基礎設施、公共服務均等化對財政支出要求較高，農村產業特別是農業現代化發展的部分領域也需要財政的引導和撬動。今年的中央經濟工作會議對2026年財政政策定調為“更加積極”，同時會議也特別部署了要“重視解決地方財政困難”。事實上，很多財政支持本身需要各層級以及各種政策工具的統籌，在存在部分地方財政困難的情況下，除了可以通過“保持必要的財政赤字、債務總規模和支出總量”“優化財政支持結構”，更有效發揮財政支持效力外，協同財政金融力量，精準發揮其各自的支持優勢，也是上述問題的解決之道。目前，較多使用財政金融資源協同的領域主要有高標準農田建設、種糧收益保障以及縣域基礎設施建設、民生保障和升級等方面。不過其中不少在財政金融資源配置效果、政策工具使用銜接以及可持續性方面仍有提升空間，這除了需要在宏觀層面加強財政政策與貨幣政策協調配合外，中微觀層面也可以進一步優化財政工具使用的結構和方式，開拓金融資源運用場景和渠道，金融部門也需要在此過程中更充分發揮其市場化選擇和配置的作用，實現對城鄉融合的多領域、多維度支持。